Usted se lesionó, siguió el plan de tratamiento de su médico y entregó sus registros médicos. Ahora la compañía de seguros exige un examen médico independiente (Independent Medical Examination, IME): una segunda opinión de un médico que ellos eligen.
Esto no es solo un trámite de rutina. Los médicos de un IME muchas veces son seleccionados para proteger los intereses de la compañía de seguros, no los suyos. Pueden minimizar sus lesiones, cuestionar su tratamiento o usar el informe para negar o reducir su reclamo.
Si usted está en Las Vegas o en cualquier lugar de Nevada, es fundamental que conozca sus derechos antes de asistir a un IME. La forma en que maneje esta solicitud puede afectar de manera importante su reclamo. Esto es lo que necesita saber.
¿Por qué la compañía de seguros solicita una segunda opinión?
Cuando una compañía de seguros solicita un examen médico independiente (IME), rara vez es porque quiera confirmar su bienestar. Aunque diga que es un procedimiento estándar, el IME muchas veces se usa como una herramienta para cuestionar sus lesiones, retrasar su reclamo o reducir su pago.
Entender por qué hacen esta solicitud, y si es una señal de alerta, puede ayudarle a prepararse.
Razones comunes para una solicitud de IME
Las compañías de seguros usan segundas opiniones médicas por varias razones, entre ellas:
1. Confirmar su diagnóstico y su tratamiento
- Pueden decir que necesitan más claridad médica antes de aprobar o negar su reclamo.
- El médico del IME evaluará si su diagnóstico coincide con el accidente reportado y si su plan de tratamiento es “necesario”.
- Por qué importa: si el médico del IME minimiza su condición, la compañía de seguros puede reducir o negar la cobertura de sus futuros gastos médicos.
2. Evaluar la gravedad y la permanencia de sus lesiones
- Si sus lesiones son de largo plazo o incapacitantes, la compañía de seguros puede intentar limitar su responsabilidad económica cuestionando la gravedad.
- El informe del IME podría usarse para argumentar que:
- Usted se está recuperando más rápido de lo esperado.
- Usted puede volver a trabajar antes de lo que le indicó su médico tratante.
- Su condición no es permanente y no requerirá tratamiento continuo.
3. Buscar condiciones preexistentes a las que culpar
- Una de las tácticas más comunes de los IME es atribuir su dolor a una condición preexistente en lugar de al accidente.
- Esto es especialmente cierto en lesiones de espalda, problemas en las articulaciones o dolor crónico.
- Ejemplo: si antes del accidente usted tenía un dolor leve de espalda, pueden alegar que el choque no lo empeoró. Solo agravó algo que ya tenía.
Cuando una solicitud de IME es una señal de alerta
No todos los IME son legítimos. A veces, una solicitud de IME es una señal de que la compañía de seguros se está preparando para subvalorar o negar su reclamo.
Estas son las señales de alerta que debe vigilar:
| Señal de alerta | Qué podría significar |
|---|---|
| Se sabe que el médico trabaja para aseguradoras | Es posible que el médico del IME tenga un historial de ponerse del lado de las compañías de seguros. |
| Usted ya presentó pruebas médicas sólidas | Están buscando una razón para cuestionar sus registros existentes. |
| Solicitan varios IME | Los exámenes excesivos pueden ser una táctica dilatoria para retrasar su reclamo. |
| Le dieron poco aviso o ninguna opción en la programación | Esperan que usted no se prepare bien para el examen. |
Punto clave
Si una compañía de seguros solicita una segunda opinión, es probable que esté buscando una razón para cuestionar o limitar su reclamo. Saber por qué lo piden y detectar a tiempo las señales de alerta puede ayudarle a prepararse para lo que viene.
El proceso del IME: qué esperar
Cuando la compañía de seguros programa un examen médico independiente (IME), puede parecer un paso de rutina, pero muchas veces es una manera de cuestionar sus lesiones y limitar su pago. Entender qué ocurre antes, durante y después del IME puede ayudarle a prepararse y proteger su reclamo.
Paso 1: programar el IME y prepararse
- La compañía de seguros asignará a un médico para que lo examine y determine si sus lesiones coinciden con su reclamo.
- Es posible que usted tenga poca o ninguna participación en quién es el médico o dónde se hace el examen, pero puede investigar los antecedentes del médico.
- Estar bien preparado para el examen es fundamental.
Qué llevar al IME:
- Copias de sus registros médicos y resultados de pruebas
- Un diario del dolor que documente sus síntomas y limitaciones
- Una lista de sus medicamentos, tratamientos y visitas al médico
- Cualquier dispositivo de apoyo que use, como una férula, un bastón o muletas
Sus derechos antes del IME:
- Es posible que usted pueda negarse a un IME irrazonable si es excesivo o innecesario.
- En algunos casos puede llevar a un testigo o a un representante legal.
- Pida una copia del informe del IME cuando esté terminado; si tiene derecho a recibirla, y cuándo, depende de las reglas que rijan el examen al que asistió.
- No dé por hecho que el examinador es neutral. La aseguradora selecciona y paga al médico, y un médico que examina regularmente a reclamantes para aseguradoras puede interpretar sus lesiones de forma muy distinta a su médico tratante. Si el informe parece sesgado, su abogado puede cuestionar su peso y su credibilidad, incluido el historial del examinador de trabajar para aseguradoras. Pregunte a un abogado antes del examen qué reglas rigen el examen al que le pidieron asistir, porque eso depende de si su reclamo está en litigio, es un reclamo bajo su propia póliza o es un reclamo de compensación laboral
Paso 2: ¿qué ocurre durante el examen?
Un IME es distinto de una cita médica normal. El médico no está ahí para tratarlo. Está evaluando su reclamo en nombre de la compañía de seguros.
Qué esperar durante el IME:
- El médico le preguntará sobre su accidente, sus lesiones y su tratamiento.
- Revisará sus registros médicos, pero puede enfocarse solo en ciertos detalles.
- Se hará un examen físico, que muchas veces incluye pruebas de movilidad, revisiones del rango de movimiento y evaluaciones de fuerza.
El médico del IME puede intentar comprobar si sus síntomas coinciden con lo que usted reclama. Se sabe que algunos médicos designados por las aseguradoras minimizan las lesiones o sugieren que usted está exagerando su dolor.
Recordatorios importantes:
- Sea cortés y coopere, pero no ofrezca detalles adicionales a los que se le pregunten.
- Responda todas las preguntas con sinceridad, pero no minimice ni exagere su dolor.
- Tome notas mentales de lo que se dice y de cómo el médico hace el examen.
Paso 3: el informe del IME y lo que sigue
Después del examen, el médico entrega un informe a la compañía de seguros, lo cual puede tener un efecto directo en su reclamo.
| Conclusión del informe del IME | Efecto en su reclamo |
|---|---|
| Confirma sus lesiones | El reclamo sigue siendo válido. |
| Minimiza sus lesiones | La compañía de seguros puede reducir su pago. |
| Culpa a condiciones preexistentes | Su reclamo puede ser negado o devaluado. |
| Sugiere que usted puede volver a trabajar | En un reclamo de compensación laboral, los beneficios de reemplazo de salario pueden reducirse o suspenderse; en un reclamo contra una parte responsable del accidente, la aseguradora argumentará que su pérdida de ingresos termina a partir de esa fecha. |
Lo más probable es que la compañía de seguros use este informe para respaldar su decisión sobre su acuerdo. Si las conclusiones son inexactas o sesgadas, es posible que usted deba tomar medidas.
Cómo protegerse durante un IME
Un IME no es un examen neutral: es una evaluación diseñada para beneficiar a la compañía de seguros. Por eso importa cómo maneje la cita.
Cómo asegurar una evaluación justa
- Sea objetivo y conciso. Responda solo lo que se le pregunta. Evite detalles innecesarios.
- No especule. Si no sabe una respuesta, dígalo. No adivine.
- Limítese a describir sus síntomas tal como son. No minimice ni exagere su dolor.
- Documente todo. Tome notas inmediatamente después del examen sobre lo que se dijo y se hizo.
- Dé seguimiento con su propio médico para documentar cualquier discrepancia.
Consejos adicionales para su IME
| Haga | Evite |
|---|---|
| Llegar a tiempo y comportarse de manera profesional | Ser demasiado amigable o conversador con el médico del IME |
| Llevar sus registros médicos y dispositivos de apoyo | Especular sobre su condición o su tratamiento |
| Describir con claridad su dolor y sus limitaciones | Exagerar o minimizar sus síntomas |
| Usar ropa cómoda pero apropiada | Parecer demasiado sano si siente dolor real |
Punto clave
Un IME ordenado por la aseguradora rara vez es lo que más le conviene a usted. Sin embargo, si se prepara bien, entiende sus derechos y maneja el examen con cuidado, puede proteger su reclamo.
Si el informe del IME tergiversa sus lesiones o minimiza su condición, usted tiene opciones. A continuación, explicaremos cómo impugnar un informe de IME sesgado y proteger su derecho a una compensación completa.
¿Y si no estoy de acuerdo con el informe del IME?
Si el informe del examen médico independiente (IME) contradice las conclusiones de su médico o minimiza sus lesiones, usted no está indefenso. Las compañías de seguros usan los informes de IME para justificar la reducción o la negación de reclamos, pero hay pasos que puede dar para impugnar un informe injusto y proteger sus derechos.
Problemas comunes de los IME que pueden perjudicar su reclamo
Las compañías de seguros muchas veces se apoyan en informes de IME que contienen:
- Lesiones minimizadas: el médico afirma que su condición es menos grave de lo que documentó su médico tratante.
- Alegatos de condiciones preexistentes: el IME sugiere que su dolor no está relacionado con el accidente, sino que viene de una lesión anterior o de un problema de salud de fondo.
- Opiniones médicas contradictorias: el médico del IME no coincide con su médico tratante, lo que da a la compañía de seguros motivos para cuestionar su reclamo.
- Sugerencias de que puede volver a trabajar: si el informe indica que usted puede retomar sus actividades normales, la compañía de seguros puede cortar los beneficios por pérdida de salario.
Pasos para impugnar un informe de IME injusto
Si el informe del IME es inexacto, actuar rápido es clave. Esto es lo que puede hacer:
1. Obtenga una segunda opinión de su médico
- Programe una cita de seguimiento con su médico tratante.
- Pídale que revise y responda por escrito a las conclusiones del IME.
- Si es necesario, solicite pruebas médicas actualizadas para documentar mejor su condición.
2. Solicite una copia del informe del IME y revísela con cuidado
- Pida el informe lo antes posible, y haga que su abogado le diga qué tiene derecho a ver en su tipo de reclamo.
- Busque inexactitudes, contradicciones o información faltante.
- Compare las conclusiones del IME con sus registros médicos anteriores y las notas de su médico.
3. Haga que su abogado impugne las conclusiones del IME
- Si el informe del IME contiene información sesgada o inexacta, un abogado puede cuestionar su validez.
- Un abogado puede:
- Presentar pruebas médicas que contradigan el informe del IME.
- Contrainterrogar al médico del IME sobre su historial de trabajar para compañías de seguros.
- Argumentar a favor de un nuevo IME con un médico distinto y neutral si el primero fue injusto.
4. Presente una disputa formal si es necesario
- En algunos casos, usted puede presentar una disputa formal ante la compañía de seguros sobre las conclusiones del IME.
- Si la aseguradora se niega a reconsiderar, puede ser necesaria una acción legal.
Punto clave: la opinión del médico del IME no es definitiva. Si el informe tergiversa sus lesiones o afecta injustamente su reclamo, usted tiene opciones para impugnarlo y presentar pruebas médicas más sólidas.
Cuándo buscar ayuda legal
Una solicitud de IME muchas veces es una señal de que la compañía de seguros busca maneras de debilitar su reclamo. Si el IME resulta en un informe injusto, o si la compañía de seguros lo está usando para retrasar o negar su caso, puede ser necesaria la representación legal.
Señales de que necesita un abogado
Si enfrenta alguno de los siguientes problemas, puede ser el momento de hablar con un abogado:
- El informe del IME contradice sus registros médicos y minimiza sus lesiones.
- La compañía de seguros está usando el IME para negar tratamiento médico o cortar los beneficios salariales.
- Usted cree que el médico del IME fue parcial o tenía un historial de favorecer a las aseguradoras.
- Lo presionaron para asistir a varios IME, lo que genera dudas sobre la imparcialidad.
- La compañía de seguros está ignorando la evidencia de su médico tratante.
Cómo puede ayudar un abogado
| Ventaja legal | Qué significa para su reclamo |
|---|---|
| Impugnar un informe de IME sesgado | Asegura que sus lesiones se representen con exactitud. |
| Negociar con la compañía de seguros | Evita negativas injustas o reducciones de la compensación. |
| Exigir un nuevo IME con un médico neutral | Ofrece una segunda opinión médica imparcial. |
| Presentar una demanda si es necesario | Hace responsable a la compañía de seguros por sus tácticas injustas. |
Punto clave: si se está usando un IME en su contra, un abogado con experiencia puede impugnar el informe, negociar con la compañía de seguros, exigir un nuevo examen con un médico neutral o presentar una demanda.
Jack Bernstein Injury Lawyers: sus defensores en el proceso del IME
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- Experiencia en impugnar informes de IME sesgados y tácticas injustas de las aseguradoras.
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Si su compañía de seguros está usando un IME en su contra, no tiene que enfrentarla solo. Jack lo respalda.
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